Les terminaux de paiement, également appelés “CB”, qui permettent de lire les cartes bancaires, connaissent un véritable essor en France. Le nombre de ces appareils en circulation a fortement augmenté ces dernières années, puisqu’on en recensait 1,3 million en 2013. Aujourd’hui, plus de 2 millions de ces terminaux sont utilisés, et ce chiffre est appelé à augmenter.
Les paiements en espèces, chèques ou encore virement bancaire ne sont plus les moyens de paiement par défaut, les terminaux de paiement et les caisses enregistreuses font désormais partie du quotidien des entrepreneurs. Les entreprises telles que les commerçants, les artisans ou les chauffeurs de taxi ne s’interrogent plus sur la nécessité d’un terminal de paiement, mais plutôt sur le terminal de paiement qui conviendrait le mieux à leurs besoins.
Quelle est la raison pour laquelle les entreprises ont besoins d’une caisse enregistreuse ?
Les caisses enregistreuses offrent de nombreux avantages aux commerçants et aux clients. Ces terminaux permettent des transactions sécurisées et sont dotés de fonctionnalités qui simplifient le processus de paiement, quel que soit le lieu d’émission de la carte, que ce soit en France, en Europe ou même à l’étranger.
Outre les cartes traditionnelles, ils ont intégré des méthodes de paiement alternatives telles que les paiements par smartphone, les cartes virtuelles et les cartes instantanées, une solution unique développée par plusieurs entreprisses pour répondre aux besoins ponctuelles.
Quelle caisse enregistreuse peut correspondre à vos besoins ?
Lorsqu’il s’agit de choisir entre un terminal fixe et un terminal mobile, il est important de prendre en compte les besoins et les exigences spécifiques de la situation en question.
Les deux types de caisses enregistreuses présentent des avantages et des limites, et le choix du terminal approprié peut faire une différence significative dans la réussite et l’efficacité des opérations.
Lorsque vous envisagez d’acheter une caisse enregistreuse, vous devez faire un choix :
Les terminaux fixes sont généralement utilisés dans les magasins, où ils sont connectés à l’internet ou à une ligne téléphonique par l’intermédiaire d’un câble. En revanche, les terminaux mobiles peuvent s’avérer utiles dans les cafés et les restaurants où les paiements sont effectués à la table et où le terminal doit être déplacé fréquemment. Les petites entreprises trouvent également les terminaux mobiles pratiques en raison de leur facilité d’installation et de leur convivialité, car ces terminaux fonctionnent grâce à des connexions 3G, 4G ou GPRS.
Faut-il acheter ou louer une caisse enregistreuse ?
En termes de rentabilité, la possession d’une caisse enregistreuse peut être plus avantageuse pour une entreprise qui n’en a besoin que de manière sporadique.
Bien qu’elle présente des avantages, la location d’un terminal offre également des avantages. Par exemple, il s’agit d’une option financièrement plus réalisable pour les entreprises naissantes qui sont encore en train de tâter le terrain. En outre, la location facilite l’adaptation aux avancées technologiques telles que les paiements sans contact et par téléphone mobile, qui sont des exemples récents.
Si la caisse enregistreuse que vous avez loué n’est pas en mesure de suivre le rythme des technologies de pointe, vous pouvez simplement l’échanger contre une version plus récente. Ce choix vous offre une certaine adaptabilité et vous permet de rester en phase avec les techniques de paiement contemporaines.
Quel sera le degré d’avancement technologique nécessaire ?
Pour choisir la caisse enregistreuse adapté à votre entreprise, il est important de prendre en compte le nombre de transactions prévues, le montant habituel des transactions, le type de clientèle et sa fréquence de paiement. Cette analyse permettra d’identifier l’équipement le plus adapté aux besoins de votre entreprise.
Dans le domaine de la gestion des transactions, il existe essentiellement deux types de caisses enregistreuses :
Les caisses enregistreuses conventionnelles sont fournies par les banques et comprennent des caisses enregistreuses fixes et des machines reliées par ADSL ou Wifi. Les versions portables fonctionnent généralement via un réseau GSM tel que GPRS ou 3G. Il y a ensuite les appareils MPOS (Mobile Point of Sale) qui sont fournis par des entreprises qui fusionnent les services financiers avec les avancées technologiques modernes. Ces mécanismes de lecture de cartes interagissent avec votre téléphone portable ou votre tablette.
Les caisses enregistreuses MPOS comprennent également des machines indépendantes que vous pouvez connecter à votre smartphone ou à toute autre station de paiement.
Qu’est-ce qui différencie les solutions MPOS traditionnelles et mobiles ?
Les banques traditionnelles sont désavantagées par le coût et les avantages technologiques des terminaux MPOS. En règle générale, un MPOS est beaucoup moins cher qu’un lecteur de cartes ordinaire. En outre, les fournisseurs de TPE n’ont pas de forfaits de paiement ni de frais de location, et ils prélèvent une commission fixe pour chaque transaction.
Pour utiliser l’équipement, il suffit de relier son smartphone à un terminal MPOS et d’effectuer tous les paiements par l’intermédiaire de l’appareil.
Les terminaux MPOS ont gagné en popularité auprès des propriétaires de magasins qui souhaitent réduire leur investissement initial, ainsi qu’auprès des propriétaires d’entreprises qui ont une idée précise de leur volume de ventes futur, en raison des avantages mentionnés ci-dessus.
Dans cette prochaine partie, nous approfondirons la question des terminaux MPOS et analyserons leurs coûts d’acquisition, les frais de traitement des paiements et les facteurs qui ont accru leur popularité auprès des entreprises.
Des appareils mobiles personnalisés, conçus pour répondre aux besoins des entrepreneurs individuels et des propriétaires de petites entreprises.
Prenons le cas d’une exploitante de taxi, Marie, qui gagne 3 000 euros en fournissant des services de transport au cours d’un mois.
Marie devra payer un montant spécifique si elle prévoit de recevoir tous les paiements via un terminal de paiement MPOS. Un terminal MPOS peut être acquis pour un prix allant de 20 à 30 euros, hors TVA. Le taux de commission a été fixé à zéro euro. Si le taux de commission d’une transaction est de 1,75 %, le montant à payer sera de 52,50 €.
Lorsque l’on compare les terminaux MPOS et les terminaux traditionnels, il est important de prendre en compte les dépenses qui en découlent, telles que le coût initial, la commission sur les transactions et les frais de location. Bien que les banques traditionnelles offrent généralement un taux de commission plus faible, il est important de tenir compte également de la commission fixe. En outre, les frais de location mensuels peuvent varier de 20 à 40 euros par mois et doivent également être pris en compte.
Les terminaux MPOS sont préférés par les propriétaires de petites entreprises qui ne dépassent généralement pas un certain seuil de chiffre d’affaires en raison des facteurs décrits ci-dessus. Ces entrepreneurs considèrent que l’absence de frais d’abonnement et le prix abordable du terminal sont plus avantageux pour leur entreprise. En outre, les fournisseurs de TPE proposent des commissions réduites dès lors qu’un certain volume de vente mensuel est atteint.
En termes de technologie, qu’est-ce qui fait la supériorité des caisses enregistreuses MPOS ?
Les sociétés Fintech sont en mesure de fournir des caisses enregistreuses MPOS grâce à la technologie hautement développée incorporée dans leurs produits. Voici quelques-uns des avantages qu’ils offrent :
- Acceptées dans le monde entier, les cartes traditionnelles telles que Visa et Mastercard sont universelles pour tous les pays. Toutefois, les cartes spécialisées comme American Express ou Chinese Union Pay sont également acceptées dans la plupart des endroits ;
- Apple Pay et Google Pay sont parfaits pour les paiements par téléphone mobile ;
- Les propriétaires d’entreprise peuvent facilement gérer tous les paiements à partir de leur téléphone ou de leur tablette ;
- Le design est sophistiqué et compact avec des fonctionnalités utiles. Certains modèle de caisses enregistreuses mPos sont même équipés d’imprimantes et peuvent être utilisés avec un logiciel de caisse.
Où est-il possible d’obtenir une caisse enregistreuse portable pour les transactions ?
Les caisses enregistreuses MPOS sont facilement disponibles à l’achat en ligne, et peuvent être achetés directement auprès du fournisseur avec une livraison rapide par la poste.
Pour recevoir vos premiers paiements et vous connecter, il vous suffit de télécharger l’application du fournisseur sur votre appareil mobile ou votre tablette. Le terminal commencera à fonctionner immédiatement. Le processus de paiement se déroule en trois étapes, comme suit :
- L’application permet de saisir le montant de la transaction ;
- le paiement, les clients peuvent soit insérer leur carte et saisir un code PIN, soit utiliser le paiement sans contact en plaçant simplement leur carte sur la machine ;
- Les reçus sont envoyés par e-mail ou par SMS, à moins qu’un MPOS équipé d’une imprimante ne soit choisi pour les reçus papier.
Les vendeurs sont de plus en plus attirés par la popularité croissante des paiements sans contact (y compris ceux effectués par carte, carte virtuelle, carte instantanée ou téléphone) parmi les consommateurs, popularité encore amplifiée par le début de l’épidémie de Covid.
En conclusion, l’intégration d’un système de paiement électronique tel que le TPE peut changer la donne pour votre magasin. Il offre une certaine commodité à vos clients et permet des transactions plus rapides et plus sûres. En suivant les étapes nécessaires décrites dans cet article, vous pouvez intégrer avec succès le TPE dans votre magasin et récolter les avantages qu’il a à offrir. La technologie ne cessant d’évoluer, il est important que les entreprises s’adaptent et adoptent ces changements pour garder une longueur d’avance sur la concurrence. Nous espérons que ce guide vous a aidé à faire le premier pas vers un système de paiement plus efficace et plus moderne.
